Para Ellie Alvarado, maestra y madre de tres hijos en Elgin, Ill., averiguar cómo pagar las cuentas se ha convertido en una fuente de ansiedad y tensión, especialmente cuando ella y su esposo discuten sobre cómo recortar gastos.

'Cuando digo, 'Está bien, no podemos comprar nada esta semana o entraremos en sobregiro', él dice, 'No, ¿de qué estás hablando? Ambos estamos trabajando. Eso no debería suceder'', dijo Alvarado.

Los elevados costos de los alimentos han significado que no habrá más viajes improvisados ​​a McDonald's. Los cereales de marca y otros pequeños lujos también están descartados. Los precios de la gasolina, que recientemente rondaron los $5 por galón, también están afectando su presupuesto.

'Cada vez que lleno nuestra camioneta me quedo estupefacta', dijo la Sra. Alvarado, quien a veces ve tan poco como $100 en la cuenta corriente de su familia. 'Siempre estoy preocupada', agregó.

Su esposo, que trabaja en una fábrica, decidió tomar el turno de la noche porque paga más por hora. Pero su familia aún se atrasó en los pagos de la vivienda.

'Puedo posponer la hipoteca por dos semanas', dijo la Sra. Alvarado, de 38 años, que lleva un registro del presupuesto familiar. 'Pero luego se convierte en dos semanas más, y de repente te llaman'.

La inflación ahora ha alcanzado su nivel más alto en 40 años, lo que obliga a muchas familias a arreglárselas con menos. Según los datos publicados este mes por la Oficina de Estadísticas Laborales, el índice de precios al consumidor aumentó un 9,1 por ciento respecto al año anterior, con algunos de los mayores aumentos de precios en artículos de primera necesidad como alimentos, alquiler y gasolina. Sin embargo, el estrés financiero adicional no solo es duro para las cuentas bancarias, sino que también puede generar sentimientos de depresión, vergüenza, ira o miedo.

Un estudio de adultos mayores publicado en 2017 encontró que la forma en que alguien percibe y reacciona ante la tensión financiera puede tener implicaciones para su bienestar mental. Aquellos que estaban molestos por sus circunstancias económicas tenían más probabilidades de tener puntajes de depresión más altos que aquellos que también estaban bajo presión financiera pero que no estaban tan molestos por eso, incluso cuando se controlaban otros factores, como la salud y los ingresos.

Afortunadamente, 'hay mucho que podemos hacer para manejar y superar ese estrés y las emociones', dijo la autora principal del artículo, Sarah D. Asebedo, directora de la Escuela de Planificación Financiera de la Universidad Tecnológica de Texas en Lubbock, Texas. .

Hablamos con expertos financieros sobre cómo lidiar con las consecuencias emocionales de las preocupaciones financieras y tener conversaciones productivas sobre finanzas con los miembros de la familia.

8 señales de que la economía está perdiendo fuerza

Perspectiva preocupante. En medio de una inflación persistentemente alta, el aumento de los precios al consumidor y la disminución del gasto, la economía estadounidense muestra signos claros de desaceleración, lo que alimenta las preocupaciones sobre una posible recesión. Aquí hay otras ocho medidas que indican problemas en el futuro:

Confianza del consumidor. En junio, la encuesta de confianza del consumidor de la Universidad de Michigan alcanzó su nivel más bajo en sus 70 años de historia, con casi la mitad de los encuestados diciendo que la inflación está erosionando su nivel de vida.

El mercado de la vivienda. La demanda de bienes raíces ha disminuido y la construcción de nuevas viviendas se está desacelerando. Estas tendencias podrían continuar a medida que aumentan las tasas de interés y las compañías de bienes raíces, incluidas Compass y Redfin, han despedido empleados en previsión de una recesión en el mercado inmobiliario.

Cobre. Una materia prima vista por los analistas como una medida del sentimiento sobre la economía mundial, debido a su uso generalizado en edificios, automóviles y otros productos, el cobre ha caído más de un 20 por ciento desde enero, alcanzando un mínimo de 17 meses el 1 de julio.

Aceite. Los precios del crudo han subido este año, en parte debido a las restricciones de suministro resultantes de la invasión de Ucrania por parte de Rusia, pero recientemente comenzaron a vacilar debido a que los inversionistas se preocupan por el crecimiento.

El mercado de bonos. Las tasas de interés a largo plazo de los bonos del gobierno han caído por debajo de las tasas a corto plazo, un hecho inusual que los comerciantes llaman una inversión de la curva de rendimiento. Sugiere que los inversores en bonos esperan una desaceleración económica.

Adopte la autorreflexión y comuníquese con empatía.

Cuando las parejas no están de acuerdo sobre cómo manejar sus finanzas, cada miembro de la pareja generalmente trata de convencer al otro de que cambie de opinión, dijo Rick Kahler, cofundador de la Asociación de Terapia Financiera que está colaborando en un libro para parejas con problemas de dinero.

En su lugar, sugirió el Sr. Kahler, piense en cómo reacciona cuando habla de sus finanzas. ¿Qué está desencadenando su pasado? ¿Hay historias o guiones por los que vive cuando se trata de sus finanzas, por ejemplo, la idea de que trabajar duro siempre generará recompensas?

Acérquese a su pareja con empatía y pregúntele: '¿Cuál es su esperanza de gastar este dinero?' O '¿Cuál es tu miedo al cortar este artículo?' dijo el Sr. Kahler.

Ambos miembros de la pareja eventualmente se darán cuenta de que quieren lo mismo, por ejemplo, que cada uno quiere lo mejor para su familia.

Amanda Clayman, terapeuta financiera en Los Ángeles, señaló que, cuando se comunican las diferencias, cualquier solicitud debe ser específica. Entonces, en lugar de decir: 'Necesitamos ahorrar más', diga: 'Busquemos formas de ahorrar $ 200 dólares adicionales cada uno'. mes.' Y trate de usar 'afirmaciones I' cuando sea posible, como: 'Me siento incómodo con cuánto pagamos por las suscripciones de entretenimiento y me pregunto si podemos reducirlo'.

Para que esto funcione, agregó la Sra. Clayman, ambos socios deben sentir que sus necesidades están siendo incluidas y que tienen la misma voz en el asunto, independientemente de quién esté más ansioso o quién gane más dinero.

Gasta sabiamente, pero no te prives por completo

Ya sea que viva solo o esté administrando las finanzas de una familia numerosa, es importante pensar en las metas antes de intentar solucionar cualquier problema de dinero, dijo Megan McCoy, terapeuta matrimonial y familiar licenciada que imparte cursos de planificación financiera en la Universidad Estatal de Kansas.

para qué estás ahorrando? ¿Qué necesitas cubrir con un presupuesto limitado? Anótelo. Luego piense en posibles recortes, pero trate de mantener las cosas que le traen alegría.

Pregúntese: '¿Qué puedo cortar que no afecte negativamente mi salud mental?' Dr. McCoy dijo. 'Creo que la gente tiende a restringir demasiado'.

Para Sarah Davis, de 36 años, los gastos esenciales (pero costosos) incluyen la terapia de salud mental y su amado gato, que ha desarrollado problemas de salud.

'Él es como mi pequeño niño peludo', dijo.

Para pagar mejor esas cosas, se fue de Boston, donde trabaja como administradora de proyectos, y ahora vive a unas 25 millas al norte de la ciudad en Lawrence, Massachussetts. El alquiler es más barato allí, dijo, pero sigue siendo 'asquerosamente caro'.

Entienda la inflación y cómo le afecta

Lo que la mantiene despierta por la noche es la posibilidad de que algo salga mal y no saber cuánto tiempo seguirán subiendo los precios.

'Realmente estoy a un mal reemplazo de neumáticos de estar en una situación financiera desesperada', dijo la Sra. Davis, que vive sola sin otro ingreso del que depender.

Ha habido tanta incertidumbre en los últimos dos años que 'crea ansiedad perpetuamente', dijo el Dr. McCoy. Pero tener un plan en el que estás trabajando, ya sea acumulando tus ahorros o tomando medidas para pagar la deuda, puede ofrecer una sensación de poder y control.

Orly Hersh y su familia tomaron la decisión de mudarse con su madre hace cinco años, a la casa donde ella creció en Boulder, Colorado. Eso permitió que su madre envejeciera en el lugar y que ellos se quedaran en la ciudad que amaban. Ella y su esposo, ambos maestros, no pueden permitirse el lujo de convertirse en propietarios.

'Es un gran beneficio mutuo para todos nosotros', dijo la Sra. Hersh, de 53 años, madre de dos hijos.

Aunque ahorran dinero en costos de vivienda, Colorado actualmente tiene algunos de los costos de inflación más altos de la nación y el aumento de los precios les ha quitado una gran parte de su presupuesto. Para pagar las facturas de la reciente hospitalización de su hija menor, tendrán que en el fondo de jubilación de la Sra. Hersh, 'lo cual es deprimente', dijo.

Pero, agregó, es mejor para su nivel de estrés pagarlo lo antes posible. 'Realmente odio tener esta deuda pendiente sobre mi cabeza', dijo.

Explore diferentes tipos de ayuda profesional

Consultar a un asesor financiero puede ser útil para cualquier persona que busque obtener conocimientos financieros. Tal vez, por ejemplo, necesite consejos sobre cómo hacer un presupuesto o quiera aprender los conceptos básicos de la inversión. está ofreciendo una sesión gratuita de asesoramiento financiero virtual para cualquier persona que experimente incertidumbre financiera.

La terapia financiera es otro tipo de asesoramiento que puede ayudar a las personas a comprender sus pensamientos y creencias sobre el dinero, especialmente cuando se sienten estancados.

'La pregunta es: ¿Qué está pasando internamente? ¿Qué asuntos pendientes del pasado necesitan ser terminados?' dijo el Sr. Kahler.

Por ejemplo, uno de sus clientes insistía en gastar todo el dinero que entraba en su cuenta corriente. Durante la terapia financiera se dio cuenta de que había desarrollado este comportamiento porque no confiaba en que su dinero estaría seguro si lo apartaba. provino, en parte, de su infancia, cuando sus padres sacaron todo el dinero de su cuenta de ahorros después de haber perdido su propio dinero durante una bancarrota.

Hablar con un terapeuta financiero puede ayudar a las personas a llegar a la raíz de sus sentimientos sobre el dinero y comprender las creencias arraigadas, lo que 'nos libera para comenzar a adoptar nuevos comportamientos que nos benefician', dijo el Sr. Kahler.

Una perspectiva económica preocupante significa que el costo de vida en aumento está en gran medida fuera de nuestro control. ,' él dijo.