Los pagos por transferencia ya equivalen a 4 de cada 5 operaciones con tarjeta de débito
Los pagos móviles han crecido un 600% desde marzo de 2020. Los pagos por transferencia a través de teléfonos móviles alcanzaron un récord en septiembre , representando 4 de cada 5 transacciones con tarjeta de débito, y están a punto de convertirse en el método de pago digital más utilizado en Argentina solo cuatro años después de su implementación. en el país.
En concreto, los pagos a través del móvil mediante lectura de códigos QR, botones de pago o TPV alcanzaron los 137,4 millones en septiembre , sólo un 18% menos que los 167,7 millones que se tramitaron en septiembre. a través de tarjetas de débito y casi un 40% más de los 100,5 millones que se realizaron con tarjetas de crédito, según los últimos datos del Banco Central.
La fuerte adopción de los celulares, el avance en la digitalización de las actividades diarias y el salto tecnológico en el ecosistema de pagos de la mano de las fintech y los bancos hicieron posible este cambio cultural, que ya no es solo de los jóvenes, sino que abarca a varias generaciones.
Respecto a septiembre del año pasado, los pagos de transferencias crecieron un 136,2% -habían sido 58,08 millones-, mientras que las operaciones con tarjetas de débito crecieron un 21,2% en el mismo periodo y las realizadas con tarjetas préstamo cayeron un 1,8% en montos.
Pero si lo miras con perspectiva, el crecimiento es aún mayor: en marzo de 2020, justo antes de la pandemia, las operaciones de este tipo no llegaban a los 20 millones y hoy son casi 140 millones, un crecimiento del 600% en tan solo dos años. y medio.
Una de las claves para ello fue la puesta en marcha en noviembre del año pasado de la interoperabilidad total del sistema Transfer 3.0 , es decir, que una persona que tenga descargada en su móvil una aplicación bancaria (MODO, BNA+, Cuenta DNI, BBVA Go , Galicia, Macro Santander u otro) o una fintech (Mercado Pago, Ualá, Yacaré, Tap, entre otros) pueden pagar en cualquier QR, independientemente de la empresa que lo haya emitido.
Las ventajas de este sistema, sin embargo, no acaban ahí: los comerciantes reciben el dinero en sus cuentas de forma irrevocable en menos de 15 segundos y con la comisión más baja del mercado (del 0,6 al 0,8%), lo que simplifica las operaciones y permite competir contra el efectivo, que se estima sigue siendo la forma de pago más utilizada en Argentina, en unas 8 de cada 10 transacciones.
Además, supone una mejora rotunda respecto a las realizadas con tarjeta de débito, que solo se acreditan pasadas 24 horas, o las de tarjeta de crédito, que se realizan en función del tamaño de la empresa que recibe el dinero, si es micro o pequeño será en 8 días, si es mediano en 10 y si es grande 18 días hábiles.
'La interoperabilidad es fundamental para todos porque fomenta la competencia. Los monopolios se atrofian, la competencia sube, y pensamos que cuando hay interoperabilidad hay más posibilidades de competir porque puede haber más monederos, más métodos de cobro y eso tiende a bajar los costos de digitalización. y permitir que muchas más personas sean parte del sistema', dijo a Télam Pierpaolo Barbieri, director general y fundador de Ualá.
Aunque los pagos de grandes cantidades siguen estando dominados por los plásticos, especialmente a través de grandes compras presenciales y online o internacionales por la posibilidad de pagar a plazos, los datos disponibles muestran que las personas son cada vez más adictas a pagar con el móvil en comercios cercanos y por montos bajos.
Mercado Pago informó recientemente que 6 de cada 10 pagos QR se realizan en supermercados, turismo, estaciones de servicio y restaurantes.
Por su parte, Ualá mantuvo cifras similares en tiendas de alimentación, quioscos y pequeños comercios, y que el rango de 13 a 24 años es quien más lo utiliza, siendo responsable del 53% del total de transacciones con un ticket promedio de $1.500 . , aunque a medida que aumenta la edad de los usuarios también lo hace el importe de los pagos.
Para Agustín Onagoity, director de Mercado Pago , los pagos con QR significaron 'un paso para la formalización de la economía, la lucha contra el efectivo y hoy observamos la masividad que ha tenido, con más de 1,5 millones de comercios cobrando con nuestra solución, de de los cuales el 98% son microempresas y más de 5 millones de pagadores únicos'.
Sin embargo, aún quedan grandes retos: la falta de educación financiera y las retenciones fiscales a las empresas -fundamentalmente Ingresos Brutos y Beneficios- hacen que los cobros por pagos de transferencias sean los mismos que los de débito, que superan el 10% del pago. ellos recibieron.
'Creo que tenemos que emular lo que hizo Brasil con PIX (un esquema de pago electrónico que se lanzó hace dos años y que ya es utilizado por más del 70% de los adultos en ese país), donde se redujo radicalmente la carga fiscal a las transacciones. porque fomentan la digitalización', dijo Barbieri.
Y concluyó: 'Queremos que el comercio no sea al contado y encubierto, sino en un sistema abierto, interoperable y escalable, que permita crear un historial crediticio para hacer más accesibles los préstamos a más personas'.
