Crece venta de cuentas bancarias y monederos virtuales para lavado de dinero
Los mecanismos de inteligencia artificial son una de las pocas herramientas con las que se pueden detectar conductas delictivas de este tipo. La compra ilegal de cuentas bancarias (CBU) y billeteras virtuales (CVU) crece en Argentina, de la mano de bandas criminales que captan a través de las redes sociales a usuarios desprevenidos y que, por poco dinero, compran sus datos para luego revenderlos a terceros. que la utilizan para cometer fraudes, estafas, blanqueo de capitales y otros delitos.
El fenómeno de las 'mulas bancarias' -personas que, a sabiendas o no, ayudan a organizaciones criminales a lavar dinero ilegal- no es nuevo, pero parece haber tomado impulso en los últimos meses debido a la facilidad de abrir cuentas con solo una foto. o video de la cara y DNI ; el contexto económico y la difusión de estos mecanismos en las redes sociales.
En las últimas semanas se han reportado múltiples usuarios de Instagram, Facebook y Telegram ofreciendo comprar cuentas bancarias tradicionales (Santander, Galicia, BBVA e Itaú) o virtuales (Rebanking, Openbanking o Brubank), así como monederos virtuales (Mercado Pago, Ualá , Prex o Personal Pay) o de compañías de criptomonedas (Binance, Lemon, Belo, Let's Bit o Fiwind).
Solicitaron a las personas que tenían cuentas en alguna de estas entidades el acceso a todos los datos (usuario, contraseña, token de seguridad y otros) a cambio de montos menores a $5,000, para luego revender esa información a terceros, a razón de entre $15,000 y $20,000 cada cuenta.
'El problema de las mulas es una epidemia mundial. Hay formas de combatirlo, pero es sumamente difícil' Alfonso Martel Seward, Director de Cumplimiento de LemonLa falta de educación puede ser la clave para entender la dimensión del problema: una CBU o CVU que se detecta en la comisión de un fraude o defraudación no solo se suspende, sino que se informa a su titular en un registro compartido por todas las entidades financieras.
De esta forma, el titular queda inhibido -hasta que sea eliminado de la lista- de tomar un préstamo, abrir una cuenta bancaria o utilizar cualquier mecanismo de pago digital en el país.
'Son cuentas de kilómetro cero', promocionó el usuario de Instagram @comprotucvu a quienes las contactaron para adquirir un paquete de usuarios, según el economista y especialista en fintech y finanzas alternativas, Ignacio Carballo, quien publicó un intercambio en Twitter que mantuvo. a través de mensajes privados con los 'comerciantes'.
Aunque no ha publicado en las últimas cuatro semanas, la cuenta sigue activa y asegura ser una empresa dedicada 'a la compra y venta de monederos virtuales/cuentas bancarias nacionales e internacionales' con 'más de 500 ventas realizadas'.
Sin embargo, no es el único de su tipo y hay muchos grupos de diferentes redes que utilizan estrategias similares..#ATENCIÓN: ¿Está proliferando el 'negocio' de comprar y vender CVU en Argentina?
Las empresas compran y 'venden' cuentas de billetera a los comerciantes para ayudarlos a realizar movimientos que generan alarmas 😳
¿Qué se hace con esta estafa?👇 https://t.co/K1L4Nl6VbO pic.twitter.com/6ycNqQ7Cmj
- Ignacio E. Carballo (@IECarballo) 24 de abril de 2023
Ante la consulta de Télam, distintas empresas del sector reconocieron la dificultad de enfrentar este tipo de fraudes, ya que son personas reales las que utilizan sus documentos oficiales de identificación y optan por abrir una CBU/CVU a su nombre para luego transferirla a otras personas que , con toda certeza, utilizarlo con fines delictivos.
Esto supera los mecanismos de seguridad del onboarding digital y reduce los márgenes de maniobra y detección.
'Este fenómeno lo venimos viendo desde hace un tiempo, pero se podría decir que en abril se disparó la cantidad de usuarios que venden sus cuentas o que llegan a Let's Bit por haber comprado la cuenta', aseguró a Télam Agustín Abraham, Co-fundador y CPO de Let´s Bit.
La única forma que tienen las empresas de reconocer a los usuarios que incurren en conductas fraudulentas -en general, aquellos que reciben múltiples transacciones de montos pequeños de muchos usuarios diferentes- es con alertas tempranas y mecanismos de inteligencia artificial , que bloquean las operaciones a la espera de ser resueltas. la reclamación con el usuario.
'El problema es que en abril ya creció tanto que tuvimos que salir a contratar gente específicamente para esto , para parar cuentas que se usaban para hacer estafas', agregó Abraham, quien dijo que están trabajando en acciones. tanto dentro de la empresa como en el marco de la cámara Fitech 'para que juntos busquemos una solución', que podría ser un sistema de prevención de fraudes con datos compartidos por todas las empresas.
Los mecanismos de las redes neuronales y la inteligencia artificial son una de las pocas herramientas con las que se pueden detectar comportamientos delictivos de este tipo, ya que son pocas las denuncias de los usuarios que optaron activamente por vender sus datos .
'El problema de las mulas es una epidemia mundial. Hay formas de combatirlo, pero es sumamente difícil', dijo a este organismo Alfonso Martel Seward, director de Cumplimiento de Lemon, al tiempo que admitió que si bien 'es un problema de todo el sistema', comenzó a tome mayor relevancia' hace unos meses.
Como industria tenemos que reformar la comunicación entre los sectores público y privado. La prevención y la cooperación es muy importante'Alfonso Martel Seward, Director de Cumplimiento de LemonPara mejorar, dijo que están trabajando en la implementación de un sistema biométrico que, al abrir una cuenta en un dispositivo diferente al que abrió por primera vez, requiere que el usuario revalide su identidad -probablemente, con un breve video- y, así, darte cuenta de que no te han robado ni eres parte de una estafa.
'Es muy feo el esquema de la mula. Es gente que se expone y por muy poco dinero se pone en peligro. Como industria tenemos que reformar la comunicación entre el sector público y el privado. La prevención y la cooperación es muy importante', expresó. agregado.
En ese sentido, desde Belo aseguraron que 'toda la industria financiera, en general, está sufriendo un número significativo de casos de fraude en los últimos tiempos'.
'Trabajamos constantemente para restringir irregularidades de este tipo. Siempre recomendamos a nuestros usuarios que solo se comuniquen con los canales oficiales de Belo y las redes sociales oficiales. Son los únicos canales autorizados', dijeron voceros de la empresa.
